Yの投信ブログ

  「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2022」に投票しました！ 今年から投票形式ちょっと変わりましたね〜。 その投票先は、1つ目はVT、2つ目はemaxis slim オールカントリーにしました。 VTは去年一昨年と連続3位でしたので今年も頑張って欲しい〜。今年はニッセイ先進国大丈夫かな？キーマンがご転職されたようで。。。 SOMPO123も個人的に気になります。毎年一枠、5000円/月×12ヶ月、遊び買いする枠を設けているのですが、2023年はこれにするつもりです。（今年はニッセイGDP）

少数枠に滑り込めてしまったので、その責任をもってブログを書きたいと思います。 金融庁が、2023年度税制改正要望の中で、資産所得倍増プラン関連として、たくさんの要望を出してくれました。（資料はこちら　 https://www.fsa.go.jp/news/r4/sonota/20220831.html ） そしてその中で特に注目度が高いと思われるNISAの抜本的拡充について説明会を催してくれました。 先に感想を述べると、文句なし！GO!です。個人投資家目線で十分に検討された内容と感じました。 ここではその内容をブログに記したいと思います。 １，NISAの抜本的拡充 ●主な要望内容 ・制度の恒久化 ・非課税保有期間の無期限化 ・年間投資枠の拡大  「簡素で分かりやすく、使い勝手のよい制度に」を目標に、以上の3点が主な要望内容でした。一般投資家がNISAに求める事トップ3ですね！ ●NISAをシンプルに 現行は①つみたてNISA②一般NISA③ジュニアNISAの3つが並列してますが、これを①つみたてNISAを基本とし②一般NISA機能を(成長投資枠として)包含しちゃう感じで、統合NISA(仮)に1本化する要望を出してくれてます。 しかも 2024年改正予定2階建て案 は止めて、統合NISA(仮)を2024年開始としたいという意欲的な姿勢でした。 なおジュニアNISAは予定通り2023年新規受付停止に変更はありませんでした。また統合NISA(仮)に組み込まれることもありません。したがって未成年者層は、統合NISA(仮)と旧ジュニアNISAが並走する格好になりそうです。この点は何か残念ですけど、なにか技術的な理由があるのかもしれません。 ●年間投資枠と非課税限度額の拡大 最も気になることろですが、具体的な額は今年末を目途に決める様です。（あ、ところで老後2000万円問題懐かしいですね。老後の心配が無くなるくらいの非課税枠が欲しいです。） またこの限度額は、（売却した場合などは）枠が復活できる仕様を要望しています。売却額の枠が復活するのではなく、売却分に応ずる簿価の分だけ復活する設計の様です。 なおこの限度額は、生年月日に関わらず同じ額で、既存NISAで投資した額は通算されてしまう設計の様です。制度上有利不利が出ない為の措置ですね。 ●その他QAより QつみたてNIS...

 投信ブロガーが選ぶ！Fund of the Year 2020に投票しました！ 今年もVTに４票投票しましたー。 あと１票はeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）。 今年は特にVTを買い増しした年でした。３月頃のいわゆるコロナショックのから100,000円/月×30ヶ月の追加投資中です。10年前くらいに初めてVTを買って以来コツコツ買い増しして、今年の10月に1000口に到達しました。千里の道も一歩からですね！

三菱UFJ国際投信さん のブロガーミーティングに参加してきました。昨年に引き続き２回目の参加です！今回はオンライン開催でした。初の試みとのことでしたが、とても楽しめました！内容は、参加者の質問にMUKAMさんが答えてくれる質疑応答でした。 市況が荒れている中でも資金流入増加 2019年は月間100〜200億円の流入。2020年1月2月は300億円の流入、そして3月は600億円もの流入！4月に入ってからも高水準とのことでした。倍増すんげー！ 流入が目立つカテゴリは、１米国株式、２先進国株式、３全世界株式の順とのことでした。ここでも米国株強し。インデックスファンド好調、バランスファンド不調のようです。 私も流入流出の特徴や傾向を質問してましたが、この結果には驚きました！ 私は、下落相場ではインデックスファンドはここぞとばかりに叩かれるイメージがあったのですが、現実は真逆でした！ええやんええやん。なんか自分事のように嬉しかったです。 まぁ流入しすぎもインデックス投資ぽくはないですが、、、でもネット証券の口座開設が急ピッチと言ってたので、追加投資というよりは新規参入者が多いのでしょうか。それなら良いですね。 運用会社側も長距離走のつもりで運営している emaxis slimシリーズ といえば「運用コスト業界最低水準」方針が有名ですが、手数料安すぎで体力が持つの？という心配の声がありました。確かに私的には短くても２５年、長ければ無期限に続いてもらわないと困ります。 MUKAMさんからは、商品は継続性や収益性は考慮してあるので安心してほしい。つみたて投資のお客様が重要と考えており、短距離走ではなく長距離走と認識している。との回答でした。私の投資経験ではファンドの途中償還はあったことがないのでこういった心配はしてなかったですが、こういった目線で運用会社や商品を選ぶことも大切ですね。勉強になりました。 投資信託とETFは競合関係ではない 新設のETF（ MAXISオールカントリー 、 MAXIS S＆P500 ）の評価に関する質問もありました。私も疑問でした。ETFは好きですがslimシリーズは完成されているイメージがあったので。 実際、MUKAMさんでも議論のポイントになったとの事でした。結論は「ETF好みの人もいる」の...

FOY2019 に参加してきました。 第一部　かしこい投資家なら知っておきたい！ 公的年金 ３つのポイント 慶應大学 商学部教授　権丈善一教授よりご講演いただきました。３つのポイントとは、 ①公的年金は「保険」である。 ②output is central(生産物が中心) ③支給開始年齢の引き上げと受給開始時期の自由選択制はぜんぜん違う 人生100年時代の年金戦略 、 教養としての社会保険 を読んだことがあったので①と③はわかったのですが、②は勉強不足でわかりませんでした。 ②は「積立方式も賦課方式も、少子高齢化の影響を受けるという話」とのことです。なるほど。わからん。ちょっと勉強する時間ください。 第二部　みんなの声を聞いてみよう！ 各投資家さんが投票したファンドに対する熱いコメントが読み上げられました。私は最初からインデックス投資家なのでパッシブファンドについてのコメントは同意しかありません！VTは規模が一桁違うところ、emaxisシリーズは最低コストをコミットする姿勢、ニッセイは能動的にコストを下げる姿勢、たわらシリーズは販路がとても広いところなどなど、それぞれに良いところがあります。正直どれもみんな好きです！ 一方アクティブファンドにももちろんファンは多数おり、それぞれのコメントからは勉強させれらました。アクティブファンドのことは本当にわからないので、少し保有して受益者総会や年次総会と呼ばれている報告会イベントに参加してみたいと思いました。 第三部　発表と報告会 下記の結果でした。 全海外株強い！ 私の十数年の投資先主力は ACWI → VT → 三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・全海外株インデックスファンド → eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） という遍歴です。これまでは「先進国株」が人気でしたが「全海外株」がトップになってくれて嬉しいです。 S&P500連動が2位！？ 米国株人気の片鱗を感じました。eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）がeMAXIS Slim 先進国株式インデックスをランキングで上回ったのは驚きでした。インデックス投信は「分散」が持ち味だと思いますので、米国株人気の過熱感に少し怖さを感じました。 ニッセイさんは4位 ...

つみたてNISA Meetup for Teachers に参加してきました。 反射的に申し込んだ後に教職者向けと気づいて一度辞退したのですが、一般参加も可能と金融庁さんから返信がありましたので参加してきました。 森永康平さんのご講演 前半「いまの日本をデータで確認しよう」 給与所得が1997年〜2009年まで右肩下がり、2017年まで横ばいである事。正規雇用と非正規雇用の格差が開いていること等「いまの日本をデータで確認しよう」をテーマにお金にまつわる各種データが示されました。 興味深かったのは「持つべきものは、より富裕層へ」という項でした。貯蓄現在高を第Ⅰ階級(下位20％)〜第Ⅴ階級(上位20％)5段階に分けたとき、有価証券保有割合が第Ⅰ階級2.2％から第Ⅴ階級17.7％まで段階的に上がっていっている事です。資産に資産を産ませることが重要な経済社会では差が開く一方だと読み取れます。 個人的には第Ⅴ階級でも17.1％しか無いの？と思いましたが、社会全体としてはこの水準なのですね。 後半「日本の金融リテラシーの現状」 ズバリ、金融リテラシーの差は年収と資産に直結する！というどうしようもないデータ等、前半同様各種データを根拠に「日本の金融リテラシーの現状」が示されました。 正直びっくりしたのは「金融リテラシー」のスタート地点です。奨学金の利用率や返済率が示されたあと、延滞者のうち半数は申し込みしてから返済義務を知るという調査結果が示されました。延滞者の50％はお金を借りたら返す義務がある意識が希薄、言い換えると借りたお金を返さなくてもいい取引条件が身近に存在すると認識しているという事です。 また「ワンクリックで200万円ゲット！」などのちょっと考えると意味不明な特殊詐欺の被害額が年間400億円もある事、大学生を中心にMLMが広がっている事など、ゼロをプラスにするというよりは、まずはマイナスをゼロまで持ってくる所からという印象でした。 また森永さんが伝えたかったことの一つに、新しい事に興味を持った子に対して、頭ごなしに駄目・危険と教えるのはNGだということがありました。ビットコインにしろバイナリオプションにしろそれがどういう性質のものなのかを理解することが大切で、理解した上でならやるならOK！理解するように促す事が大人の役割だ...

第七回米国株を語る会に参加してきました。偶然先着間に合いましたが、なにやらすごい競争率(特に男性枠)のようですね！ インデックス投資イベントではありませんのでちょっと緊張して赴きましたが、本会も懇親会もとっても楽しかったです！グループワークと発表がありとても新鮮でした。

インデックス投資ナイト2019 に参加してきました！

三菱UFJ国際投信ブロガー・ミーティング（2019年6月27日） に参加してきました。初参加！ 興味本位で申込みをしたのですが、相当勉強になりました。内容は結構深く、そして面白かったです。三菱UFJ国際投信の皆様ありがとうございました。

前から気になってたムサコ会に初参加してきました。流れ集合流れ解散、話題は何でもOK！という感じの自由さがすごく良かったです！始まる直前までは緊張してましたがすぐに慣れました。

　 つみたてNISAフェスティバル2019 に参加してきました！ 　新規参入企業（IT企業）の低コスト体質と情報活用の話が面白かったです。情報は収集されてしまうが情報活用は世界的な流れなので、日本企業が世界で戦うためにはある意味致し方ないと思いました。

４月１３日に 橘玲さんの講演 を聴いてきました。橘玲さんは私を投資の世界に連れてきてくれた人なので私の人生において重要な人でとても感謝しています。 マネーロンダリング 、 永遠の旅行者 などとてもおもしろい小説を書かれていて、 お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方 に代表する金融リテラリー本では株式、債券、社会保険、民間保険、不動産、税金、にかかる特徴、制度、歴史がわかりやすく書かれており出版されている本は全部を何回も読みました。今は金融関係というよりは進化心理学、行動経済学が中心のようですが、相変わらず好きです。近頃では ジュディス・リッチ・ハリスさんの書籍 に出会えるきっかけを貰って子育て指針の参考にしてます。 前置きが長くなってしまいましたが以下、講演会の感想を書きます。「リベラル化する世界の分断」というタイトルでした。

H30年の確定申告書類作成が終わりました。 ETF分配金を中心とした配当所得額が分かりましたので、再投資したいと思います。emaxis slimオールカントリーなどの国内投資信託を再投資先としようかなと考えています。

投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2018 に参加してきました。

つみたてNISA Meetup in 東京 へ参加してきました。初参加です。会場が金融庁会議室と聞いてミーハー心をくすぐられてしまいました。立派な什器とマイク、シベリアンハスキーの様なタイルカーペットでした。

コツコツ投資家がコツコツ集まる夕べ#100 に参加してきました。2回目の参加です。今回は100回記念だからか著名人有名人が多くて最初はちょっと緊張しました。 慣れてくると前回参加と同じくおおっぴらに投資の話が出来て面白かったです。老若男女色んな人と話せて刺激になりました。

Fund of the Year 2018 に投票しました。今回が初投票です。 VT に4票 近年は低コスト投信に興味津々でしたが、ポートフォリオを確認するとなんやかんやで結局はVTの割合が一番多いです。 計算したわけではありませんが、四半世紀単位でみるとVTが最も効率的と思います。取り崩す時は費用と手間がかかりそうですがw たわらノーロード先進国株式 に1票 投資に苦手意識と不安が大きい妻がidecoで積み立てているファンドです。これからもお世話になると思いますので力強く資産総額を増やしていって欲しいです。十分に分散されていて低コストでとっても良いファンドだと思いますが、私は買った事ないのでちょっと代理投票的なチョイスです。

インデックス投資ナイト、つみたてNISAフェスティバルについで、9/5開催の コツコツ投資家がコツコツ集まる夕べ　#98 へ初参加してきました。 参加したことなかったので緊張してましたけど、めっちゃ楽しめました！